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Pour nouer les deux bouts malgré la maladie
Certaines maladies, incurables, empêchent partiellement ou totalement l’exercice d’une profession. L’assurance incapacité de gain privée garantit alors le versement d’une rente.
Une consultation pour un symptôme qu’on croyait bénin peut déboucher sur un cauchemar: la maladie diagnostiquée entraîne l’incapacité d’exercer sa profession. Le patient doit non seulement apprendre à vivre...
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Pour une rente mensuelle de 2000 francs
Pour comparer les tarifs des différentes compagnies, nous avons retenu l’exemple d’un homme de 35 ans, non-fumeur, souhaitant s’assurer le versement d’une rente annuelle constante de 24 000 fr. jusqu’à l’âge de 65 ans en cas d’incapacité de gain.
La colonne «Prime annuelle nette» indique la prime réduite grâce à la participation aux excédents. Ceux-ci résultent de la différence entre les budgets établis par les compagnies et leurs frais effectifs. Dans certaines compagnies, cette réduction n’est accordée que depuis la deuxième année: c’est donc ce chiffre qui a été retenu. Les parts aux excédents ne sont pas garanties: il est donc plus prudent de baser ses calculs sur les montants bruts, sans réduction.
La colonne «Coût actuel du contrat» permet de comparer l’impact financier réel des différentes polices. Elle indique le montant dont il faudrait disposer au moment de signer le contrat si on voulait payer comptant le total des primes brutes. Nous avons escompté les primes de 4% par an en tenant compte des paiements annuels. En effet, si cet argent était placé avec un intérêt de 4%, par exemple pour une prime de 1500 fr., il suffirait de réunir seulement 1442,30 fr. aujourd’hui pour la payer intégralement en 2005. Ce calcul permet de tenir compte du facteur temps, très important dans ce type de police, car le paiement des primes s’échelonne sur des durées différentes (entre vingt cinq et vingt huit ans, selon les compagnies).
La colonne «Garantie sur la prime» indique quelles sont les compagnies qui plafonnent le montant des primes brutes à payer pour toute la durée du contrat: les autres se réservent en effet le droit d’augmenter cette somme.
