Eclairage
Anticiper le risque du Libor
Si les détenteurs d’une hypothèque Libor constatent que les taux évoluent à la hausse et veulent convertir leur emprunt à un taux fixe, ils doivent respecter un délai qui est, généralement, de trois ou de six mois. Il ont alors, comme les propriétaires qui souhaitent anticiper le renouvellement de leur hypothèque fixe, la possibilité de demander ce qu’on appelle un «forward». Cela consiste à bloquer le taux de la future hypothèque au cours du jour, moyennant une
surprime.
Exemple calculé avec le tableau p.14: une personne qui souhaitait, le 20 avril dernier, bloquer le taux du renouvellement de son hypothèque fixe (10 ans) arrivant à terme le 20 avril 2019, pouvait signer ce prolongement avec un intérêt de 1,60 + 0,18 = 1,78% à PostFinance. Pour un emprunt de 500 000 fr., cela représente un supplément total de 9000 fr. Si, d’ici à un an, le taux proposé par le même institut est plus élevé que 1,78%, c’est une affaire. Si, au contraire, il est moins élevé, c’est un bide.
A moins d’avoir la chance d’être dans une banque qui ne demande rien pour une telle anticipation (cf. tableau). Ou d’avoir la possibilité de changer de banque, ce qui ne sera pas le cas si vous avez plusieurs hypothèques avec des termes différents pour un même bien immobilier.
Se tenir informé
Pour anticiper le risque, les détenteurs d’une hypothèque Libor doivent donc continuellement se tenir informés de l’évolution du marché monétaire. Depuis trois ans, chaque jour ouvrable, Bon à Savoir relève les taux fixes publiés par les principaux acteurs en Suisse romande. Les résultats sont désormais également visibles sous forme de courbes, avec possibilité de comparer celle de sa banque avec la concurrence, ainsi qu’une moyenne fondée sur le Libor.
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Alerte automatique
Autre innovation intéressante: vous pouvez désormais vous inscrire et fixer le taux de l’hypothèque Libor à partir duquel vous souhaitez être averti pour éventuellement réagir. Si et quand ce sera le cas, vous recevrez automatiquement une alerte par courriel.
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