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14 frais de gestion pour un compte dépôt 3a: comptes de fonds 3a: la foire aux frais
Pour essayer de doper son capital 3a, on peut l’investir dans des fonds de prévoyance. Mais gare aux frais de gestion et à l’horizon de placement.
«Facturer 100 fr. pour fermer un compte de dépôt pour des fonds de placement, comme le fait la BCGE, n’est-ce pas indécent? Les autres établissements le font gratuitement!» Au premier abord, la question de cette...
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Horizon limité à l’âge de la retraite
L’épargne de prévoyance 3a est réservée aux salariés. Les versements et la tenue du compte s’arrêtent donc, en principe, quand on raccroche son tablier, soit, en théorie, à 64 ans pour les femmes et à 65 ans pour les hommes. Il est néanmoins possible de le conserver cinq ans au-delà de cette limite, pour autant qu’on puisse prouver qu’on est encore salarié.
Passé ce délai, l’argent investi est sorti du système de prévoyance. Avec, pour les épargnants qui ont investi leur avoir dans des fonds, l’inconvénient de devoir revendre leurs parts, même si le moment est mal choisi!
Pour limiter la casse, certaines banques offrent une transition en douceur. C’est notamment le cas de la BCGE, de la BCV, de la Banque Migros, de Credit Suisse, de Raiffeisen et de UBS qui proposent des fonds offrant des allocations d’actifs similaires. Ainsi, s’il faut fermer le compte 3a pour ouvrir un compte de dépôt standard, la composition du portefeuille peut être préservée. A la BCGE, «l’investisseur, explique Olivier Schaerrer, peut basculer les parts réservées à la prévoyance vers un fonds généraliste pour garder la continuité de son investissement et repousser l’horizon de placement».
Les fonds de prévoyance sont donc réservés aux investisseurs assez jeunes pour encaisser les aléas de la Bourse sur la durée. Et, sachant qu’on peut boucler un compte 3a dès 60 ans, les sexagénaires n’attendront pas le dernier moment pour aviser!
Cela d’autant plus que, comme l’impôt est progressif par rapport au montant investi, il est judicieux d’échelonner les retraits pour limiter la facture. Cette stratégie requiert l’ouverture de deux comptes au moins.